助孕协议,包头供卵助孕机构,医保要为辅助生殖买单，能拉动这些商保赛道吗？

助孕女人终于生出男孩

看最近的热搜，“生孩子”绝对是今年两会最热的话题。很多年轻人不想生孩子，也有很多人想生孩子却生不出来。

受工作、生活方式、社会环境等因素影响，很多年轻人不孕不育的比例在逐年上升。人工辅助生殖对于愿意生育的夫妇来说是“刚需”，但高昂的费用让很多人望而却步。

2月21日，北京市医保局宣布将门诊治疗常用的16项辅助生殖技术纳入医保甲类报销范围。此次北京纳入医保的16项辅助生殖项目中，试管婴儿第三代技术最受关注，包括胚胎基因诊断、胚胎基因检测等项目。这一政策于3月26日正式实施。

在这一创新政策出台之前，临床辅助生殖技术项目没有一项可以医保报销，只有女性不孕才有医保报销的先例。

所以商业保险一直是缓解不孕不育患者支付压力的主要手段之一，但也面临着选择种类少、保障范围狭窄、辅助生殖牌照审批门槛高等问题。，而纳入医保对于急需抱娃，但自己生孩子有困难的家庭来说是福音。但目前这一政策仅在北京实施，北京也是全国首个将辅助生殖纳入医保的城市。

此次“壮举”后，能否解决中国当下的人口困局？并刺激辅助生殖市场，成为下一个医疗赛道的新风口。

从三孩政策到医保买单

催生焦虑背后是千万级市场规模

055-79000显示，2020年，中国人口出生率为8.52%，首次跌破10%，创下1978年以来的新低。

出生率降低与年轻人工作压力大、孩子教育成本高、房价高居不下等原因有关，其中生育旺盛期妇女数量的持续下降是造成出生率降低的主要原因之一。

据统计，2012年，中国育龄人口中有12.5%的人不育。到2018年，育龄夫妇的不孕率已经攀升到15%，总数达到5000万，相当于每8对年轻夫妇中就有一对不孕的问题。不孕不育群体的不断崛起，催生了对辅助医疗服务的需求，促进了辅助生殖的市场。2020年，中国辅助生殖市场规模约330亿元，渗透率7.9%。到2023年，辅助生殖市场有望增至400亿元，长期有望突破1000亿元。

大众熟知的辅助生殖技术一般为试管婴儿和人工授精，这也是最常用、成功率较高的辅助生殖技术。

试管婴儿技术是精子和卵子分别从体内取出，但在体外受精，发育成胚胎，从而达到怀孕的目的。人工授精是通过人工辅助生殖技术对精液进行清洗和优化，然后注入女性子宫，从而使女性怀孕。

这些医疗费用很高。以试管婴儿为例。单个取卵价格在3-4万之间，成功率不高。妊娠率可达50%左右，远高于其他治疗方法。通常一套费用要10万左右。

而此次北京将二三代试管婴儿、人工授精、胚胎处理、卵细胞处理、精子处理等诊疗项目纳入了医保范围内，极大程度地解决了患者们的支付压力。

除了北京，哪些地方将辅助生殖纳入医保范围也成为人们关注的话题。

以上海、广州为代表的一线城市极有可能会成为下一个辅助生殖技术纳入医保的城市。北京医保新政发布的第二天，上海医保局就启动了一个研究会议，研究将辅助生殖纳入医保的可能性。广东省甚至降低了领取生育保险待遇的门槛。《2021中国统计年鉴》规定只要单位缴纳了1月份的社保，下月就可以享受生育保险待遇。不过，河南医保局也表示，河南目前还不能将医保支付范围扩大到辅助生殖。短期内，辅助生殖技术项目纳入医保不会在全国大规模推行。

中国传承国际助孕

同时，受京医保辅助生殖政策影响，辅助生殖相关上市公司股票均出现不同程度涨跌，包括金鑫生殖、贝康医疗、康芝药业、大家维康等。随着辅助生殖赛道融资频繁，赛道火热，隐隐有成为医疗市场下一个新风口的趋势。

商保也在行动：医疗、保险公司已经推出辅助生殖保险服务

最近网上关于浙大一院试管婴儿技术费用的评论引起了大家的关注。第一代试管婴儿大概需要2-3万元，第二代大概需要4-5万元，而且不能保证一次性成功。有些患者需要进行多次试管婴儿检查，高昂的费用确实给患者带来了很大的经济压力。

辅助生殖一直存在的业内难题就是费用昂贵，同时辅助生殖服务需求量大，但是辅助生殖机构资源分布明显不均衡，市场渗透率低。

海外生育保险针对的是家庭条件较好，打算在国外生孩子的群体。海外生育保险有两个好处。一是可以抗风险，因为国外的医疗费用很高，费用无法估算；其次，有利于签证通关，可以在一定程度上避免占用当地社会福利资源的嫌疑。

海外生育保险最具代表性的产品有MHS推出的非凡保险和经典计划，以及保柏推出的精英计划。

MSH的经典计划配额是1600万。相比HP3的500万计划额度，如果出现分娩并发症、难产等需要巨额费用的突发情况，MSH的这个经典计划绝对够用。精英计划保柏，责任更细，保障责任更好。精英计划的生育并发症可以全额支付。全额理赔和免费保险是其亮点。当然，保费比这个高。

第一种是购买赴海外生子保险，体验更好的生殖技术和医疗服务；第二种是购买保险公司推出的辅助生殖保险产品，进行有效的风险防控；还有一种是在辅助生殖服务平台上选择适合自身情况的保险套餐。

对于大多数消费者来说，国内治疗是更合适的选择。中国的辅助生殖保健公司、保险公司等相关机构也制定了一些保障方案，缓解不孕不育患者自费带来的经济压力。

赴海外生子保险

医羽平台是医羽国际医疗与中国人民保险公司联合推出的辅助生殖保险服务平台。医羽平台以最直观的方式展示海外高端试管医院的详细信息，包括医院环境、主治医生介绍、辅助生殖技术、整个疗程的试管价格表等。可以在平台上查看。用户可以根据自己的需求自行选择，免费预约。通过连接患者和海外辅助生殖医院，构建一站式跨境辅助生殖医疗服务。

在辅助生殖商业保险方面，我们看一下国内一些有代表性的辅助生殖商业保险的保障计划和内容：

作为国内为数不多的辅助生殖商业保险，众安郝云是个不错的选择。我们重点从好孕保障计划和产品功能两个方面来分析这款产品。

更加用户友好的辅助生殖商业保险值得一提的是，没有犹豫期和等待期。需要注意的是，首次体外受精-胚胎移植及其衍生手术需要在保险期限内。

相对于其他辅助生育的商业保险，保费会受到孕妇年龄的影响，而孕妇年龄跨度大，保障计划不受年龄影响，保险责任明确。同一医院连续临床妊娠失败次数达到3次，为一次性赔付。而且众安自带微医专属生殖咨询服务，根据客户情况匹配三甲医院对症专家进行试管全周期服务，有助于提高试管成功率，形成一站式服务闭环。

比如某二线城市35岁客户，在当地生殖中心做了几次试管婴儿治疗不成功后，选择了众安好孕保障计划(6万档)，得到了微医专属生殖顾问的全程服务。咨询师根据客户过往病史和试管经验，匹配了某三甲医院擅长此类不孕不育的专家进行全程诊疗，在完成第一次促排卵治疗和第二次胚胎移植手术后成功受孕。

某一线城市37岁客户，第一次做试管治疗，买了众安好孕保障计划(8万档)，完成1次促排卵治疗，3次胚胎移植手术，医药费5.5万左右；经过三次胚胎移植手术，临床妊娠阴性，客户提出索赔后获得8万保证金，有资金重启试管计划。

模式大致可以分为二类，一类是以医羽平台为代表的互联网+辅助生殖的服务平台，另外一类是以众安的“好孕来”为代表的保障辅助生殖的商业保险。

好孕来的保障计划分为6万、8万、12万三种，投保年龄是20-40岁，保障期限为一年。随着国内商业保险制度的不断完善，未来将有越来越多的医疗公司和保险公司推出与辅助生殖相关的保险服务，帮助患者群体解决支付难题。

海外辅助生殖保险公司

辅助生殖作为一项广泛的生育计划，方法多样而复杂，

。我们再来看看海外辅助生殖保险公司是如何通过技术和政策优势为不孕不育患者提供保险服务的。

同样面临人口增长问题的

Gaia是一家初创公司，它使用个性化

现在盖亚已经完成了由伦敦Atomico领投的2000万美元A轮融资。之前的投资者包括Kindred Capita等著名投资机构，这意味着Gaia总共筹集了2300万美元。

如今，盖亚已经建立了世界上最多样化的试管婴儿数据库，包括近130万次治疗和75万名女性的数据。通过大数据预测工具，

国外市场也在不断尝试，，并有多家辅助生殖医疗公司完成了融资，逐渐形成产业链。

盖娅的一揽子计划涵盖保险、金融、护理等多个方面。例如，在每一轮辅助生殖之前，要支付一笔初始费用。如果没有活产，不需要提交额外费用。同时，治疗的固定费用，包括药物治疗和所有基础治疗，都包含在保险中，包括医学胚胎专家的定期检查。

除了保险和支付计划，Gaia表示，该公司还有一项预测技术，可以预测一对夫妇可能需要的轮次数量，并根据临床数据集提供正确的治疗。

Gaia：试管授精保险和付款平台

Progyny是一家定位互联网金融O2O辅助生殖新技术的公司。为客户提供定制化的生育体验和超前的生育保险福利，帮助客户解决体外受精、冷冻卵子等医疗问题。

资料显示，成立仅三年的Progyny已经经历了三轮重大融资。目前，公司资本总额已达9880万美元。

Gaia可以将客户的个人信息与过去的治疗进行比较，以预测客户体外受精中的成功率，从而选择最佳的治疗方案

同时，Progyny提供的保险产品“SMART”名为技术和面向会员的辅助生殖技术。企业和客户以会员身份购买Progyny提供的保险产品，加入其医疗体系网络，根据企业和客户的实际情况进行保险服务，形成全流程智慧保险解决方案。

Progyny：辅助生殖新科技

虽然对辅助生殖的保护越来越重视，但我们必须承认，其背后仍然存在许多问题和挑战。

Progyny的业务模式是帮助实现客户到医院的两端匹配，包括前置的病理咨询、患者分流到医院，到医疗流程开始后的测试、诊疗、冻卵过程，再到后期的医疗用药等一整套流程。中国的辅助生殖商业保险是近几年才开始的。介入辅助生殖领域的保险公司不多，保障范围较窄。一般只保障体外受精和胚胎移植的风险，不保障手术材料、预防性检查和住院相关护理费用。

这样做Progyny可以将自身的服务直接下沉各地合作的诊所中，在平台上引入更多第三方供应商，并给自己的医疗产品引流，同时将自身承担的风险逐步部分转移给第三方供应商，Progyny只需充当医院诊所、药品商、客户三者中的中间人，协调交易，从而节约运营成本。，辅助生殖机构多在一线城市，这也给保险产品的设计和客户带来了很大的不便。

第一是发展起步晚，选择的保险种类，保障范围狭窄。，至少要2-3年才能拿到新牌照。较高的进入门槛意味着新进入者很难赶上具有先发优势的医疗机构。

随着辅助生殖纳入医保，辅助生殖市场备受关注，医药公司、保险公司开始积极布局相关业务。随着未来我国辅助生殖技术和相关政策的逐步完善，辅助生殖能否成为一个全新的蓝海市场？值得期待。

试管婴儿不是所有医院都能做的。深圳好像只有三家医院有批文可以做。北大医院，武警医院，还有一家不知道是哪家。去武警医院。清水河有个试管婴儿中心。